Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) δημοσίευσε σήμερα τα αποτελέσματα της διαδικασίας εποπτικού ελέγχου και αξιολόγησης των τραπεζών (Supervisory Review and Evaluation Process – SREP) για το 2025 και τις εποπτικές προτεραιότητές της για την περίοδο 2026-28.
Η αξιολόγηση καλύπτει 105 τράπεζες στο πλαίσιο της ευρωπαϊκής τραπεζικής εποπτείας, οι οποίες υπόκεινται στην άμεση εποπτεία της ΕΚΤ. Εξετάζει το κεφάλαιο, τη ρευστότητα, την κερδοφορία, τη διακυβέρνηση και τη διαχείριση κινδύνων.
Τα συγκεντρωτικά αποτελέσματα της διαδικασίας SREP του 2025 δείχνουν εύρωστες θέσεις κεφαλαίου και ρευστότητας καθώς και υψηλή κερδοφορία των τραπεζών.
Οι συνολικές απαιτήσεις και κατευθύνσεις για το κεφάλαιο CET1 και οι απαιτήσεις του Πυλώνα 2 που θα είναι εφαρμοστέες το 2026 παρέμειναν σε γενικές γραμμές σταθερές σε 11,2% και 1,2% αντίστοιχα. Οι μη δεσμευτικές κατευθύνσεις του Πυλώνα 2 για το 2026 μειώθηκαν από 1,3% σε 1,1%.
Στόχος των μέτρων ποιοτικού χαρακτήρα είναι πρωτίστως ο πιστωτικός κίνδυνος, η διακυβέρνηση και η κεφαλαιακή επάρκεια, με εντατικοποίηση των περαιτέρω εποπτικών ενεργειών προκειμένου οι τράπεζες να λάβουν διορθωτικά μέτρα.
Οι εποπτικές προτεραιότητες για την περίοδο 2026-28 επικεντρώνονται στην ανθεκτικότητα των τραπεζών σε γεωπολιτικούς κινδύνους και μακροχρημαπιστωτικές αβεβαιότητες, καθώς και στην επιχειρησιακή ανθεκτικότητα και τις ικανότητές τους όσον αφορά τις τεχνολογίες πληροφορικής.
Εύρωστες οι τράπεζες
Συνολικά, οι τράπεζες διατήρησαν εύρωστες θέσεις κεφαλαίου και ρευστότητας και υψηλή κερδοφορία το β΄ τρίμηνο του 2025.
Ο σταθμισμένος μέσος όρος του κεφαλαίου κοινών μετοχών της κατηγορίας 1 (common equity tier 1 – CET1), το κεφάλαιο μέγιστης ποιότητας μιας τράπεζας, διαμορφώθηκε σε 16,1% των σταθμισμένων ως προς τον κίνδυνο στοιχείων ενεργητικού των τραπεζών (risk-weighted assets – RWA). Ο δείκτης μόχλευσης ανήλθε σε 5,9% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαίου 20,2%.
Ομοίως, τα αποθέματα ασφαλείας ρευστότητας παρέμειναν σε αρκετά υψηλότερο επίπεδο από την ελάχιστη απαίτηση του 100%, με τον συνολικό δείκτη κάλυψης ρευστότητας (liquidity coverage ratio – LCR) να διαμορφώνεται σε 158% το β΄ τρίμηνο του 2025.
Οι τράπεζες εξακολούθησαν να έχουν ικανοποιητική πρόσβαση σε χρηματοδότηση λιανικής και χονδρικής, με τον μέσο δείκτη καθαρής σταθερής χρηματοδότησης (net stable funding ratio – NSFR) να παραμένει σε γενικές γραμμές σταθερός στο 127%.
Η κερδοφορία εξακολούθησε να είναι υψηλή, υποστηριζόμενη από τα καθαρά έσοδα από τόκους και τις καθαρές αμοιβές και προμήθειες. Ο συνολικός ανηγμένος σε ετήσια βάση δείκτης αποδοτικότητας ιδίων διαθεσίμων διαμορφώθηκε σε 9,5% το δ΄ τρίμηνο του 2024 και βελτιώθηκε περαιτέρω σε 10,1% το β΄ τρίμηνο του 2025.
Η ποιότητα των στοιχείων ενεργητικού σε ολόκληρο τον τομέα παρέμεινε ικανοποιητική, με τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ) να διαμορφώνεται σε 1,9% το β΄ τρίμηνο του 2025.
Οι δείκτες ΜΕΔ όσον αφορά τα δάνεια για εμπορικά ακίνητα και τα δάνεια προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις εξακολουθούν να βρίσκονται πάνω από τον μέσο όρο (4,6% και 4,9% αντίστοιχα), ενώ σε ορισμένες χώρες με ιστορικά χαμηλούς δείκτες ΜΕΔ καταγράφεται επί του παρόντος μέτρια αύξηση των αποθεμάτων ΜΕΔ.
Τα δάνεια και οι πιστωτικές διευκολύνσεις του Σταδίου 2, δηλαδή δάνεια για τα οποία ο πιστωτικός κίνδυνος έχει αυξηθεί σημαντικά μετά την αρχική αναγνώριση, αυξήθηκαν οριακά από 9,5% το β΄ τρίμηνο του 2024 σε 9,6% το β΄ τρίμηνο του 2025.
Το σημερινό ικανοποιητικό επίπεδο ανθεκτικότητας του τραπεζικού τομέα της ζώνης του ευρώ οφείλεται σε διάφορους παράγοντες. Μεταξύ αυτών περιλαμβάνονται η αποτελεσματική κανονιστική ρύθμιση, η άρτια εποπτεία και η βελτίωση της διαχείρισης κινδύνων από την πλευρά των τραπεζών, αλλά και η λήψη έκτακτων δημοσιονομικών και νομισματικών μέτρων για την αντιμετώπιση των πρόσφατων μακροχρηματοπιστωτικών διαταραχών.
Ακολούθησε την Ημερησία στο Google News!
