Νέα

Εξωδικαστικός: Αναζητείται φόρμουλα για να τρέξουν οι ρυθμίσεις κόκκινων δανείων

Πηγή: Pixabay

Δύο προτάσεις βρίσκονται, σύμφωνα με πληροφορίες, στο τραπέζι των συζητήσεων μεταξύ της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους των χρηματοπιστωτικών φορέων, δηλαδή, τραπεζών και servicers, ώστε να «ανεβάσει» ταχύτητες ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός και να μειωθούν τα ποσοστά απόρριψης των ρυθμίσεων που βγάζει ο «αλγόριθμος».

Ο υπουργός Οικονομικών Χρήστος Σταϊκούρας ζήτησε από τράπεζες και servicers να επιδείξουν μεγαλύτερη διάθεση και υπευθυνότητα και προανήγγειλε ότι το Σεπτέμβριο θα συζητηθεί στη Βουλή η πορεία του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, του πρωτοποριακού για όλη την ΕΕ «εργαλείου», ρύθμισης του ιδιωτικού χρέους.

Βιώσιμη αντιπρόταση και ρυθμισμένα δάνεια

Ειδικότερα, εξετάζεται να δοθεί η δυνατότητα στον μεγαλύτερο (leader) πιστωτή που έχει τον πρώτο λόγο, αντί απλώς να απορρίπτει την πρόταση ρύθμισης να μπορεί να καταθέτει αντιπρόταση, η οποία δεν θα επιδεινώνει τη θέση των υπόλοιπων πιστωτών, με βάση και την πιστωτική πολιτική τους, και φυσικά να είναι βιώσιμη για τον οφειλέτη.

Για παράδειγμα, αν η πρόταση που βγαίνει από τον αλγόριθμο προβλέπει «κούρεμα» της οφειλής κατά 40%, οι πιστωτές να μπορούν να καταθέσουν αντιπρόταση που μπορεί να προβλέπει προκαταβολή 10% της υπολειπόμενης οφειλής ή μικρότερο «κούρεμα».

Η δεύτερη πρόταση αφορά τα ρυθμισμένα ενήμερα δάνεια, τα οποία οι τράπεζες είναι ιδιαίτερα επιφυλακτικές στο να τα εντάξουν/επαναρρυθμίσουν στον εξωδικαστικό, καθώς σε αυτή την περίπτωση θα πρέπει να τα ταξινομήσουν στην κατηγορία «αβέβαιης είσπραξης» (Στάδιο 2), αυξάνοντας τον πιστωτικό κίνδυνο.

Από την άλλη πλευρά, ούτε οι δανειολήπτες θέλουν να «κοκκινίσει» μια ενήμερη οφειλή τους, ώστε να ρυθμιστούν οι υπόλοιπες.

Επειδή ένας από τους λόγους απόρριψης είναι αυτός των ενήμερων ρυθμισμένων δανείων, εξετάζεται η δυνατότητα, με τη σύμφωνη γνώμη των δανειοληπτών, αυτή η κατηγορία των οφειλών να διατηρείται ως έχει και μην «μπαίνει» στον αλγόριθμο, παρά μόνο σε ό,τι αφορά τον υπολογισμό του διαθέσιμου εισοδήματός τους και την ικανότητα αποπληρωμής, ώστε να προκύπτει βιώσιμη λύση.

Λίγες οι εγκρίσεις

Σύμφωνα με τα στοιχεία του υπουργείου Οικονομικών και της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, από τις 2.745 αιτήσεις που έχουν αξιολογήσει έως σήμερα, οι πιστωτές έχουν εγκρίνει τις 1.274. Δηλαδή, από τα 914 εκατ. ευρώ οφειλών στις οποίες κλήθηκαν οι πιστωτές να εγκρίνουν ρύθμιση, μόνο τα 304 εκατ. ευρώ πέρασαν με θετική ψήφο.

«Αυτό δίνει ένα ποσοστό εγκρισιμότητας της τάξεως του 46% -με μεγάλη απόκλιση από πιστωτή σε πιστωτή- που μας βάζει σε σκέψεις, με δεδομένο ότι ο αλγόριθμος -και επομένως οι λύσεις και ρυθμίσεις που αυτόματα βγάζει- ήταν αποτέλεσμα σκληρής δουλειάς του υπουργείου και των πιστωτών και επομένως θα περίμενε κανείς όλες οι ρυθμίσεις του αλγορίθμου να εγκρίνονται», ανέφερε η Ειδική Γραμματέας, τονίζοντας ότι οι αποτύπωση των λόγων απόρριψης και η αναζήτηση τρόπων επίλυσης των θεμάτων που ανακύπτουν, θα είναι αντικείμενο της ομάδας εργασίας που έχει ήδη συσταθεί και στην οποία μετέχουν όλοι οι εμπλεκόμενοι φορείς.

Στόχος είναι μέχρι το τέλος Οκτωβρίου η ομάδα εργασίας να έχει καταθέσει τις απόψεις της για την άμεση επίλυση των προβλημάτων, υπογραμμίζοντας την πολύ καλή συνεργασία που έχει η Ειδική Γραμματεία με τους χρηματοπιστωτικούς φορείς.

Ωστόσο, δεν είναι μόνο οι πιστωτές που απορρίπτουν προτάσεις ρυθμίσεων, όπως υπογράμμισε η Μ. Αθανασοπούλου, καθώς μέχρι σήμερα 699 ρυθμίσεις που αφορούν δάνεια περίπου 123 εκατ. ευρώ απορρίφθηκαν από τους δανειολήπτες.

Οι επιδόσεις ανά πιστωτή

Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία, τα συνολικά τα ποσοστά εγκρισιμότητας των αιτήσεων από τους 9 συνολικά πιστωτές δεν είναι ικανοποιητικά και κυμαίνονται από 19%-79% .

Τις υψηλότερες επιδόσεις φέρεται να παρουσιάζει η Παγκρήτια Τράπεζα με 78% εγκρίσεων και ακολουθούν, με 75,9% η Quant, με 67,2% η Β2Capital και με 61% η Intrum.

Σε ό,τι αφορά τις επιδόσεις των υπόλοιπων πιστωτών που έχουν το μεγαλύτερο απόθεμα «κόκκινων» δανείων, μεταξύ των οποίων και οι μεγάλοι servicers DoValue και Cepal, βρίσκονται στις ενδιάμεσες θέσεις, σύμφωνα με πηγές του υπουργείου.

Το υπουργείο Οικονομικών και η Ειδική Γραμματεία θέλουν να εστιάσουν στα καλά νέα και να στείλουν μήνυμα στους οφειλέτες ότι  εργάζονται εντατικά για την παροχή γενναίων και βιώσιμων ρυθμίσεων των οφειλών τους.

Mε την πλήρη εφαρμογή του νόμου το υπουργείο και η Ειδική Γραμματεία εκτιμούν ότι περισσότεροι από 3.000 δανειολήπτες θα μπορούσαν μέχρι το τέλος του φθινοπώρου να βρουν μια βιώσιμη λύση για οφειλές άνω του 1,5 δισ. ευρώ.

Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία (μέχρι 19 Ιουλίου) στον Εξωδικαστικό υπάρχουν 55.142 αιτήσεις.

Από αυτές:

  • Περίπου  11.000 είναι σε πολύ αρχικό στάδιο.
  • 37.726 αιτήσεις είναι στη φάση άντλησης στοιχείων.
  • 6.521 αιτήσεις έχουν οριστικά υποβληθεί.

Επίσης, το 77% των οφειλών αφορούν χρηματοδοτικούς φορείς, ενώ το 75% των αιτούντων είναι φυσικά πρόσωπα και ελεύθεροι επαγγελματίες.

Οι λύσεις που προτείνονται περιλαμβάνουν διαγραφή άλλα και μεγάλη διάρκεια αποπληρωμής. Στις πολυμερείς ρυθμίσεις η μέση διαγραφή χρέους για τους χρηματοδοτικούς φορείς είναι στο 33%, με μέση διάρκεια αποπληρωμής του 253 μήνες και αντίστοιχα για το δημόσιο το «κούρεμα» διαμορφώνεται στο 23% και αποπληρωμή στους 221 μήνες κατά μέσο όρο.

Τέλος, σε ό,τι αφορά το Ενδιάμεσο πρόγραμμα για τους ευάλωτους δανειολήπτες, που θα «τρέξει» μέχρι να ιδρυθεί ο Φορέας Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινητών -άλλα όχι πέραν του 15μηνου-, αναμένεται από μέρα σε μέρα η τυπική έγκριση από την DGComp και η σχετική πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας είναι ήδη έτοιμη.

Ακολούθησε την Ημερησία στο Google News!
  • Αύξηση μεγέθους γραμματοσειράς
  • Μείωση μεγέθους γραμματοσειράς

Newsletter

Η ημέρα ξεκινάει εδώ. Το imerisia.gr ετοιμάζει το δικό του newsletter. Κάντε εγγραφή εδώ για να είστε οι πρώτοι που θα λαμβάνετε όλες τις οικονομικές ειδήσεις της ημέρας.

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ - ΕΙΔΗΣΕΙΣ ΓΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Περισσότερα

ΔΗΜΟΦΙΛΗ ΝΕΑ - ΕΙΔΗΣΕΙΣ ΓΙΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ