Την αναθεώρηση του εποπτικού της πλαισίου για τις μεγάλες τράπεζες ανακοίνωσε την Πέμπτη η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ (Federal Reserve), με στόχο την ευκολότερη απόδοση του χαρακτηρισμού "well managed" («καλά διοικούμενη»). Η κίνηση αυτή ανοίγει τον δρόμο για μελλοντικές εξαγορές και άλλες στρατηγικές κινήσεις, μειώνοντας τους ισχύοντες περιορισμούς.

Νέο μοντέλο αξιολόγησης

Η πρόταση προβλέπει τροποποιήσεις στο ισχύον εποπτικό μοντέλο που εφαρμόζεται από το 2018 και αφορά την αξιολόγηση των τραπεζών με βάση τρεις βασικές κατηγορίες:

• Κεφαλαιακή επάρκεια (capital)
• Ρευστότητα (liquidity)
• Διακυβέρνηση και εσωτερικοί έλεγχοι (governance & controls)

Κάθε κατηγορία βαθμολογείται σε τέσσερις κλίμακες: «Broadly meets expectations», «Conditionally meets expectations», «Deficient-1», και «Deficient-2».

Με το ισχύον καθεστώς, μια τράπεζα χάνει το καθεστώς «well managed» ακόμη και με βαθμολογία «Deficient-1» σε μία μόνο κατηγορία, γεγονός που ενεργοποιεί περιορισμούς, μεταξύ των οποίων και το πάγωμα εξαγορών.

Με τη νέα πρόταση, απαιτείται είτε αρνητική αξιολόγηση σε πολλαπλές κατηγορίες, είτε «Deficient-2» σε μία, ώστε μια τράπεζα να θεωρηθεί μη «καλά διοικούμενη».

Αιτήματα από τον τραπεζικό κλάδο

Οι αμερικανικές τράπεζες έχουν ασκήσει κριτική στο υφιστάμενο πλαίσιο, χαρακτηρίζοντάς το αυστηρό και υποκειμενικό, κυρίως στην κατηγορία της εταιρικής διακυβέρνησης. Ζητούν εδώ και χρόνια μεγαλύτερη διαφάνεια και προβλεψιμότητα στις αξιολογήσεις, επισημαίνοντας παράλληλα ότι τα ισχυρά επίπεδα κεφαλαιακής επάρκειας και ρευστότητας δεν αντικατοπτρίζονται επαρκώς στο τελικό rating.

Bowman: Αναγκαία προσαρμογή στο εποπτικό πλαίσιο

Η Αντιπρόεδρος της Fed για την εποπτεία, Michelle Bowman, υπερασπίστηκε την πρόταση, δηλώνοντας ότι δύο στις τρεις μεγάλες τράπεζες υπό την εποπτεία της Fed δεν χαρακτηρίζονται σήμερα ως «well managed», παρά τα ισχυρά οικονομικά τους μεγέθη.

«Με το να διορθώσουμε την αναντιστοιχία μεταξύ αξιολόγησης και συνολικής κατάστασης μιας τράπεζας, υιοθετούμε μια πιο ρεαλιστική προσέγγιση στην εποπτεία», ανέφερε.

Η Bowman πρόσθεσε ότι εξετάζονται και επιπλέον παρεμβάσεις στο εποπτικό πρόγραμμα της Fed, μεταξύ των οποίων και η πιθανότητα καθιέρωσης ενιαίας συνολικής αξιολόγησης (composite rating) αντί για ξεχωριστές ανά κατηγορία.

Διαφωνία Barr: Κίνδυνος για τη σταθερότητα

Ωστόσο, η πρόταση δεν ήταν ομόφωνη. Το μέλος του ΔΣ της Fed, Michael Barr, που μέχρι πρότινος ήταν αρμόδιος για θέματα εποπτείας, καταψήφισε την εισήγηση.

Σε δήλωσή του υπογράμμισε ότι οι αλλαγές αποδυναμώνουν το εποπτικό πλαίσιο, καθώς επιτρέπουν σε τράπεζες με διοικητικά προβλήματα να χαρακτηριστούν «καλά διοικούμενες».

«Αν επιτρέψουμε σε τράπεζες με σημαντικές διοικητικές αδυναμίες να αποκτούν άλλες εταιρείες, αυξάνεται η πιθανότητα και το κόστος ενδεχόμενης αποτυχίας τους», ανέφερε χαρακτηριστικά.

Με πληροφορίες από Reuters

Ακολούθησε την Ημερησία στο Google News!