Στην Ελλάδα, ο θεσμός των μικροπιστώσεων (microfinance) έχει πλέον περάσει από τη θεωρία στην πράξη, προσφέροντας έναν πιο προσιτό τρόπο χρηματοδότησης για πολύ μικρές επιχειρήσεις, επαγγελματίες και νεοφυείς ομάδες που μέχρι σήμερα δεν είχαν πρόσβαση στα παραδοσιακά τραπεζικά κανάλια. Με απλά λόγια, οι μικροπιστώσεις αποτελούν μικρά δάνεια –συνήθως 3.000 έως 25.000 ευρώ– με ευέλικτους όρους και χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις, τα οποία συνοδεύονται από συμβουλευτική καθοδήγηση και χρηματοοικονομική εκπαίδευση.
Απευθύνονται σε όσους διαθέτουν βιώσιμο επιχειρηματικό σχέδιο και αναζητούν κεφάλαιο κίνησης ή χρηματοδότηση για μικρές επενδύσεις, όπως αγορά εξοπλισμού, κάλυψη πρώτων υλών ή ψηφιακές αναβαθμίσεις.
Σήμερα, πέντε ιδρύματα μικροχρηματοδοτήσεων έχουν λάβει άδεια λειτουργίας από την Τράπεζα της Ελλάδος:
· ΤΜΕΔΕ Microfinance Solutions
· Έξυπνες Μικροπιστώσεις – MicroSmart
· ActionFinance Initiative Ίδρυμα (AFI Microfinance)
· Elgre Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων
· Creditcor Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων
Το νέο Ταμείο Μικροπιστώσεων της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (HDB)
Η λειτουργία τους καλύπτει ένα σημαντικό κενό της αγοράς, ενισχύοντας επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στη μικρή κλίμακα και στην τοπική οικονομία. Το εγχείρημα υποστηρίζεται ουσιαστικά από τη δημιουργία του Ταμείου Μικροπιστώσεων, το οποίο διαχειρίζεται η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (HDB). Το Ταμείο, με συνολικό προϋπολογισμό 80 εκατ. ευρώ, προσφέρει για πρώτη φορά άτοκη χρηματοδότηση σε ποσοστό 60% για τη γενική επιχειρηματικότητα και 75% για τη γυναικεία επιχειρηματικότητα.
Η διαδικασία είναι πλήρως ψηφιοποιημένη, επιτρέποντας σε κάθε μικρή ή πολύ μικρή επιχείρηση σε όλη την Ελλάδα να υποβάλει ηλεκτρονικά αίτηση βάσει του επιχειρηματικού της σχεδίου. Δικαιούχοι είναι επιχειρήσεις με έως 10 εργαζόμενους και ετήσιο κύκλο εργασιών έως 900.000 ευρώ. Αναμένεται να ενισχυθούν 3.300 επιχειρήσεις, εκ των οποίων 1.100 στο πλαίσιο της γυναικείας επιχειρηματικότητας.
Όροι και ευελιξία των μικροπιστώσεων
Τα ιδρύματα που συμμετέχουν στο Ταμείο Μικροπιστώσεων μπορούν να χορηγούν δάνεια 3.000-25.000 ευρώ, διάρκειας 12-96 μηνών, με περίοδο χάριτος έως 6 μήνες και χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις. Παράλληλα, υπάρχει η δυνατότητα πρόωρης αποπληρωμής χωρίς πέναλτι, ενισχύοντας έτσι την ευελιξία των μικρών επιχειρήσεων.
Ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος, Γιάννης Στουρνάρας, έχει επισημάνει (Φεβρουάριος 2025) ότι ο κλάδος των μικροχρηματοδοτήσεων βρίσκεται ακόμη σε αρχικό στάδιο ανάπτυξης. Αν και η διείσδυση στο χρηματοπιστωτικό σύστημα παραμένει μικρή, η δημιουργία του Ταμείου Μικροπιστώσεων από την HDB αναμένεται να ενισχύσει σημαντικά τις χορηγήσεις. Ο ίδιος υπογράμμισε πως η μικροχρηματοδότηση δεν περιορίζεται στα μικρά δάνεια, αλλά αποτελεί ένα ολιστικό εργαλείο κοινωνικής και οικονομικής ενδυνάμωσης, που περιλαμβάνει εγγυήσεις, εκπαίδευση και συμβουλευτική υποστήριξη.
Για την επιτυχία του θεσμού, τα ιδρύματα οφείλουν να ενισχύσουν τις οργανωτικές δομές και τις μονάδες διαχείρισης κινδύνων, ενώ κρίσιμη είναι και η εκπαίδευση των δανειοληπτών σε έννοιες όπως η διαχείριση κεφαλαίου και ο χρηματοοικονομικός προγραμματισμός.
Ακολούθησε την Ημερησία στο Google News!
