Σε μια περίοδο έντονης οικονομικής αβεβαιότητας, γεωπολιτικών αναταράξεων και αυξανόμενων φυσικών καταστροφών, ο παγκόσμιος ασφαλιστικός κλάδος εισέρχεται σε μία κρίσιμη φάση μετασχηματισμού. Αυτό αποτυπώνει η νέα έκθεση της Deloitte με τίτλο «2026 Global Insurance Outlook», η οποία χαρτογραφεί τις βασικές δυνάμεις που επαναπροσδιορίζουν το μέλλον της ασφάλισης διεθνώς.
Σύμφωνα με την έκθεση, οι ασφαλιστικές εταιρείες βρίσκονται αντιμέτωπες με ένα πιο σύνθετο και ανταγωνιστικό περιβάλλον, καθώς μεταβάλλονται οι παραδοσιακοί ρόλοι ασφαλιστών, διαμεσολαβητών και τρίτων παρόχων, ενώ η τεχνολογία και η ψηφιοποίηση αλλάζουν ριζικά τα επιχειρησιακά μοντέλα.
Την ίδια στιγμή, οι πελάτες απαιτούν πλέον ταχύτερες, πιο απλές και πιο εξατομικευμένες υπηρεσίες, μετατοπίζοντας τον ορισμό της αξίας και της εμπιστοσύνης στον ασφαλιστικό κλάδο. Οι εταιρείες καλούνται να επανασχεδιάσουν τόσο τα προϊόντα όσο και τις διαδικασίες τους για να παραμείνουν ανταγωνιστικές.
Η Deloitte επισημαίνει ότι η μετάβαση αυτή δεν είναι απλώς τεχνολογική, αλλά βαθιά οργανωτική και στρατηγική, απαιτώντας νέες δεξιότητες, νέες συνεργασίες και διαφορετική κουλτούρα διαχείρισης κινδύνων.
Αλλαγή μοντέλων στις Γενικές Ασφαλίσεις
Ιδιαίτερα έντονη είναι η πίεση στις εταιρείες Γενικών Ασφαλίσεων (P&C), οι οποίες αντιμετωπίζουν αυξανόμενο ανταγωνισμό, επιβράδυνση στις αυξήσεις ασφαλίστρων και άνοδο του λειτουργικού κόστους. Η Deloitte καταγράφει ότι τα περιθώρια κερδοφορίας παραμένουν εύθραυστα, ωθώντας τις επιχειρήσεις προς ευέλικτα κεφαλαιακά μοντέλα και εναλλακτικές πηγές εσόδων.
Παράλληλα, καταγράφεται επιβράδυνση στην ανάπτυξη των ομαδικών ασφαλιστηρίων, λόγω της μειωμένης απασχόλησης, των χαμηλότερων αυξήσεων μισθών και της ανόδου του κόστους υγειονομικής περίθαλψης, που περιορίζει τα εταιρικά προγράμματα παροχών.
Η εικόνα αυτή επιταχύνει τη στροφή προς πιο στοχευμένα προϊόντα και νέες μορφές διανομής, με στόχο την καλύτερη αντιστοίχιση κόστους και κινδύνου.
Η Τεχνητή Νοημοσύνη ως εργαλείο απόδοσης
Η Τεχνητή Νοημοσύνη περνά πλέον από το στάδιο του πειραματισμού στη φάση των πρακτικών εφαρμογών με μετρήσιμη απόδοση, τονίζει η Deloitte. Ωστόσο, πολλές ασφαλιστικές εξακολουθούν να σκοντάφτουν σε κατακερματισμένα και χαμηλής ποιότητας δεδομένα, καθώς και σε παρωχημένα πληροφοριακά συστήματα.
Το αποτέλεσμα είναι ότι η πλήρης αξιοποίηση του ΑΙ – από την τιμολόγηση και τη διαχείριση ζημιών έως την εξυπηρέτηση πελατών – παραμένει σε μεγάλο βαθμό ανεκμετάλλευτη.
Η Deloitte υπογραμμίζει ότι η επιτυχία του ψηφιακού μετασχηματισμού εξαρτάται όχι μόνο από τις τεχνολογικές επενδύσεις, αλλά και από την ικανότητα των ανθρώπων να τις αξιοποιούν αποτελεσματικά.
Έλλειψη δεξιοτήτων και μάχη για ταλέντο
Μία από τις πλέον ανησυχητικές διαπιστώσεις της έκθεσης αφορά το ανθρώπινο δυναμικό. Καθώς έμπειρα στελέχη αποχωρούν, η είσοδος νέου ταλέντου δεν επαρκεί για να καλύψει το κενό, ιδίως σε τομείς όπως η ανάλυση δεδομένων, η κυβερνοασφάλεια και η ψηφιακή καινοτομία.
Η δυσκολία προσέλκυσης και διατήρησης στελεχών μετατρέπεται σε στρατηγικό ρίσκο, ιδίως σε έναν κλάδο που στηρίζεται ολοένα και περισσότερο στην τεχνογνωσία.
Ταυτόχρονα, πολλές ασφαλιστικές εταιρείες εξακολουθούν να υστερούν στην πλήρη κάλυψη των προσδοκιών των πελατών, λόγω περιορισμένων δυνατοτήτων εξατομίκευσης και ελλιπούς διασύνδεσης των καναλιών εξυπηρέτησης.
Οι πέντε στρατηγικές προτεραιότητες για το μέλλον
Για να ανταποκριθούν στο νέο περιβάλλον, οι αναλυτές της Deloitte προτείνουν ένα πλέγμα στρατηγικών κινήσεων. Πρώτη προτεραιότητα είναι η επένδυση στον τεχνολογικό εκσυγχρονισμό και στα ποιοτικά δεδομένα, ώστε να ενισχυθεί η αποδοτικότητα και να περιοριστούν οι κίνδυνοι.
Δεύτερον, απαιτείται μετασχηματισμός του ανθρώπινου δυναμικού, μέσω προσέλκυσης ταλέντου, διατήρησης προσωπικού και αναβάθμισης ψηφιακών δεξιοτήτων.
Τρίτον, η ανάπτυξη στρατηγικών συνεργασιών με τεχνολογικούς παρόχους, αντασφαλιστές και φορείς υγείας μπορεί να επιταχύνει την καινοτομία και να μοιράσει τους κινδύνους.
Τέταρτον, η επικέντρωση στον πελάτη καθίσταται κρίσιμη, με ολιστική εμπειρία που συνδυάζει ψηφιακά και ανθρώπινα σημεία επαφής.
Τέλος, η υιοθέτηση μιας πιο προληπτικής προσέγγισης στη διαχείριση κινδύνων, με χρήση αναλυτικών δεδομένων και προγνωστικών μοντέλων, μπορεί να μειώσει τις ζημιές και να ενισχύσει την ανθεκτικότητα του συστήματος.
Η ελληνική αγορά σε φάση ωρίμανσης
Σχολιάζοντας τα ευρήματα, η Κατερίνα Γλαβά, Partner και Financial Services Industry Leader της Deloitte Ελλάδος, τόνισε ότι ο κλάδος βρίσκεται σε κομβικό σημείο. Όπως ανέφερε, οι εταιρείες που θα δράσουν έγκαιρα και θα επενδύσουν στο ανθρώπινο δυναμικό, στα επιχειρησιακά τους μοντέλα και στην αξιοποίηση του ΑΙ, θα είναι εκείνες που θα ισχυροποιήσουν τη θέση τους.
Ιδιαίτερη αναφορά έκανε και στην ελληνική αγορά, η οποία, όπως σημείωσε, βρίσκεται σε τροχιά σταδιακής ωρίμανσης και μετασχηματισμού, με ενίσχυση της ψηφιακής μετάβασης και των συνεργασιών με το τραπεζικό σύστημα και το οικοσύστημα της υγείας.
Η πρόκληση, σύμφωνα με τη Deloitte, δεν είναι πλέον απλώς η προσαρμογή, αλλά η διαμόρφωση του μέλλοντος της ασφάλισης, με επίκεντρο την εμπιστοσύνη, την καινοτομία και τον πελάτη.
Ακολούθησε την Ημερησία στο Google News!
